近年来，中国银行业从单一银行体系，逐步发展成为多元化、多层次的银行业体系，行业竞争日趋激烈，市场效率不断提高，为我国经济发展提供了有力支撑。那么，我国银行业的定义与分类是什么？银行业发展情况如何？银行业从业人员规模有多大？人才需求以哪些岗位为重？人才画像特点如何？下文逐一展开介绍。

行业及市场分析

01 基本概念

定义

分类

以银行根本性质作为划分依据，我国银行业机构类型主要可分为中央银行（行政管理机构）、开发性银行、政策性银行、商业银行四大类。进一步细分，根据中国银保监会数据，截至2021年12月末，中国银行业金融机构法人共4602家，分为22种机构类型。

*信息来源：中国银行保险监督管理委员会官网，《银行业金融机构法人名单（截至2021年12月末）》，2022年3月21日 

02 行业概况

市场规模（中国）

*信息来源：中国银行保险监督管理委员会官网

*信息来源：中国银行保险监督管理委员会官网

技术趋势

*信息来源：麦肯锡，《中国银行业CEO季刊（2020年冬季刊）》，2020年12月

细分业务领域

商业银行业务一般可分为资产业务、负债业务、中间业务三大类；此外，还存在国际业务、联行业务等细分领域。

*信息来源：亿欧智库，《2018银行业创新形态及模式研究报告》，2018年6月 

商业模式

*信息来源：MBA智库，《我国商业银行经营模式的选择研究》；MBA智库官网；[英] 克里斯·斯金纳（Chris Skinner），《互联网银行：数字新金融时代》（Digital Bank）；BCG，《中国开放银行白皮书2021》 (点击可查看大图)

行业人才供需分析

01人才洞察

中国银行业从业人员总数从2010-2014年每年以大概20万人的速度增加，2014-2016年增长速度趋缓，2017年再次增长20万人左右后，于2018年首次出现负增长，随后增长率都维持在较低水平，整体就业人口容量趋于饱和。

*信息来源：中国人民银行，《中国区域金融运行报告》（2010-2021年各年度报告）

02人才需求

整体组织架构、职能分类与岗位设置

1、银行治理结构通常包括：股东大会、董事会、监事会、高级管理层、省/自治区分行、直辖市分行、直属分行、专业子公司、海外分行及代表处等。

2、在高层管理职能外，银行业职能分类主要包括：营销与业务职能、产品职能、运营职能、风控职能。

■  营销与业务职能：发掘公司及个人潜力客户，维护客户关系，营销各类金融产品与服务，满足客户需求，开拓市场分额。

■  产品职能：研发各类金融产品与服务，满足客户需求，提升产品与服务市场竞争力，为营销与业务职能人员提供抓手。

■  运营职能：负责会计结算、资金清算和现金业务；完善会计体系，健全会计业务规章制度，规范会计业务流程，确保会计结算业务稳健运行。

■  风控职能：预防控制信用风险、市场风险和操作风险，监测风险指标，管控运行风险，落实全面风险管理要求。

3、具体岗位设置方面，银行业一般分为前、中、后台三个环节。

主要特征及趋势

1、风控、信息科技等人才愈发紧俏

2021年，金融科技从业人员数量1000人以上银行共16家，占本行员工总数比例差异较大，位于1.99%-22.14%不等。其中，中国工商银行金融科技从业人员数量最多，为35000人；平安银行金融科技从业人员占本行员工总数比例最高，达22.14%。

*信息来源：各大银行2021年度年报；零壹智库-零壹财经

03人才画像

年龄结构

在对银行从业人员的抽样调查中，样本总数1,246,593，其中高管样本量757。具体年龄结构如下

*信息来源：东方财富Choice财富；《中国工商银行股份有限公司2021年度报告（A股）》；《中国建设中国建设银行股份有限2021年年度报告（A股）》；

《中国农业银行股份有限公司2021年度报告（A股）》；《中国银行股份有限公司2021年年度报告（A股）》

学历结构

在对银行从业人员的抽样调查中，样本总数1,712,939，其中高管样本量711。具体学历结构如下：

*信息来源：东方财富Choice财富；《中国工商银行股份有限公司2021年度报告（A股）》；《中国建设中国建设银行股份有限2021年年度报告（A股）》；

《中国农业银行股份有限公司2021年度报告（A股）》；《中国银行股份有限公司2021年年度报告（A股）》